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关于充分发挥个人破产制度积极作用的建议

发布时间:2019-05-22

文/吴益亮

  当前,我国已经进入高负债时代,家庭债务占GDP的比重从不足30%跃升至60%以上,同时个人消费信贷持续高速增长,1998年到2003年5年间规模增长了90倍,其后继续以年均30%以上的速度增长。与此同时,法院基本解决“执行难”也进入攻坚克难、决战决胜的最后关键时期。在这种背景下,现行破产法中个人破产制度的缺失引起公众关注。2018年10月,最高人民法院院长周强在十三届全国人大常委会第六次会议报告中建议推动个人破产制度、完善现行破产法。今年2月,最高法发布司法体制综合配套改革意见,首次提到了“研究推动建立个人破产制度”;其后的两会期间,多位人大代表、政协委员呼吁把个人破产立法提上议事日程。建立个人破产制度是适应我国新时期经济社会发展特点的必然选择。

  建立个人破产制度意义重大,但也须防范或减少其弊端。所谓个人破产,是指作为债务人的自然人不能清偿其到期债务时,由法院依法宣告其破产,并对其财产进行清算和分配或者进行债务调整,对其债务进行豁免以及?#33539;?#24403;事人在破产过程中的权利义务关系的法律规范。个人破产制度的设立有重大积极意义,对于陷入严重财务困境的个人和家庭?#27492;擔?#21487;以依法免除一定的债务,使其有机会通过努力重新实现正常的生产和生活;对整个社会?#27492;擔?#36890;过赋予债务人重生的机会,可以促进更多的个人、家庭?#25512;?#19994;为经济社会发展带来新活力;同时,对于化解法院“执行难”、金融机构核销难等问题亦有重大帮助。但与此同时,个人破产制度可能被一些故意逃债的人“钻空子”,如将部分个人财产转移后再申请破产,从而损害债权人权益、破坏社会诚信,需要在立法时就引起高度重视。

  为此,建议及早制定个人破产法,或者在修改现行《破产法》时把个人破产制度吸纳进去;同时,建议从预防为先、博采众长、完善环境三个方面入手,充分发挥个人破产制度的积极作用。

  1.预防为先,努力堵住法律漏洞

  结合本人长期律师工作实践,主要有如下途径可能使债务人达到故意逃债的目的:一是将财产转移到家人或其他控制人名下,包括利用夫妻离婚转移财产,如把房子、车子、存款等转移到配?#27982;?#19979;,夫妻两人离婚不离家;从银行中提取现金存入?#25913;浮?#23376;女名下,或者利用债权转移通知原则,让他人拖欠其的款项直接交付给?#25913;浮?#23376;女及其控制人名下;二是通过法院诉?#29486;?#31227;财产,如签订标的较大合同且故意不履行,再通过法院诉讼或法院调解等手段,达成巨额赔偿来将部分个人财产转移至其控制人的名义下。因此,建议全国人大在破产法立法和法院审理个人破产时,对恶意转移财产且企图通过个人破产法来逃避债务的,应以刑法中的诈骗罪来追究其刑事责任;对于巨额款项去向不明的,如申请破产人不能说明其去向,或去向明显不合情理的,视同恶意逃避债务;对于可免责的债务,明确规定以偿还部分债务作为免责的条件,同时规定债务人在破产程序?#25112;?#21518;的一段时间内(建议5年)的经济生活进行限制,或者通过事先?#33539;?#30340;债务调整方案或者清偿方案来调整。

  2.博采众长,充分借鉴国际经验

  限制个人破产者的财产权。在美国,关于个人的破产方式有2种,一种是债务人的资产除少部分生活必须品以外,全部被拍卖,拍卖所得全部用于偿还债务;一种是债务人以其固定收入申请延期偿付。在香港,个人破产程序?#25112;?-5年内,破产人除了保留必要的日常生活开支外,其他全部收入均应交付给受托人用于偿还债务;破产人也不得有任何高消费行为;在信贷消费超过100港币时,应当事先向对方告知其破产人的身份。在澳洲,个人破产者必须放弃所有的财务及资产的控制权,而把此权交给受托人(Trustee);可以保留一般家居用品,和用来赚取收入的部分工具及车辆等;一般情况下个人破产者可以保住自住房,但是?#34892;?#24773;况下房产也可能会被强制拍卖用来抵债。

  明确规定个人破产的程序和范围。无论是美国、澳洲还是中国香港等地,都对个人破产的申请和判定程度有严格的规定。法律应明确规定哪些个人债务人的哪些债务适用于个人破产;明确申请破产的程序,规定必须首先清偿可以清偿的债务,并?#33539;?#28165;偿顺序;对于自然灾害及其他不可抗力因素引起的破产,考虑设置适当的条款,如地震造成的房屋损毁,其中大量存在尚未还清的银行按揭贷款,对于那些确实无力偿还房屋贷款的个人或家庭可依法免除全部或部分债务,银行可依法核销相关贷款。此外,根据我国的实?#26159;?#20917;,建议参?#27982;?#22269;破产法的经验,为农民群众、小微企业主等制定专门的立法条款。

  对企图利用个人破产来恶意逃避债务者给予惩戒。借鉴国际经验,受托人可以对申请个人破产者的资产进行调查,包括房产及其他资产。一旦发现有为躲避债权人而转移资产的现象,受托人有权将此项资产转移视为无效,并可追究法律责任。同时,按照法律规定,在申请破产前转移或处理掉资产是违法行为。

  3.完善环?#24120;?#21162;力形成全民监督

  一方面,加大宣传力度,让公众对个人破产规定形成社会共识,宽容个人破产行为,给予个人破产者及其家庭重生机会。另一方面,加大对违法行为的惩处力度,对利用个人破产恶意逃债的行为“零容忍”。鼓励群众对利用个人破产规定进行恶意逃债的行为实名举报,一旦核实,?#36291;?#25253;者予以奖励。相关执法部门不执法或者执法力度不够的,也依法严厉处罚,不允许只“坐其位,不谋其事”,从根本问题上减少甚至杜绝“乱象丛生”。适时建立专门的破产法院,加大案件处置的针对?#38498;陀行?#24615;。

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